Redução de 22,7% em relação ao 1S19 e RSPL de 12,2%
Nesta quinta-feira, o BB divulgou lucro líquido ajustado de R$ 6,7 bilhões para o primeiro semestre de 2020, redução de 22,7% em relação ao 1S19, o que representou um RSPL de 12,2%. No 1S20, o BB realizou antecipação prudencial em suas provisões de crédito, que resultou em reforço da ordem de R$ 4 bilhões.
Apesar da queda do lucro, a geração de negócios permaneceu forte, evidenciada pelo crescimento de 11,7% do resultado estrutural na comparação com o 1º semestre do ano passado. Os principais vetores desse resultado foram o crescimento da carteira de crédito com um mix adequado, o controle de gastos e a redução de despesas com risco legal.
Os efeitos da pandemia sobre o cenário econômico implicaram na redução da demanda por produtos e serviços, o que impactou as receitas com prestação de serviços, tanto na comparação trimestral, quanto na semestral. Mesmo diante desse cenário, na comparação semestral (1S20/1S19), os segmentos de administração de fundos, seguros, previdência e capitalização e consórcios apresentaram bom desempenho, fruto da oferta qualificada de produtos e serviços, inclusive nos meios digitais. Na comparação trimestral (2T20/1T20), destaque para as receitas com mercado de capitais, que tiveram crescimento de 49,9%, explicado pela retomada gradual desse mercado onde a estratégia de atuação do BB permanece forte.
Despesas Administrativas e Eficiência
As despesas administrativas seguem sob controle. Apresentaram crescimento de 2,7% na comparação doze meses, em linha com a inflação do período. O índice de eficiência foi de 36,7% no 2T20.
O BB vem tomando medidas para ajustar sua estrutura de custos e gerar economia. Uma dessas ações é o Flexy BB que visa otimizar a ocupação dos ambientes
corporativos, trazendo um novo modelo de trabalho. Desde o início da pandemia o Banco tem usado extensivamente a forma remota de trabalhar, o programa consolida a prática gerando eficiência imobiliária e transformação cultural. Soma-se a esses movimentos o novo Plano de Cargos e Salários e o novo modelo de remuneração por desempenho (Performa), anunciados em fevereiro/20.
Também estão encaminhadas ações para aumento da ecoeficiência energética. Estão previstas novas fazendas de produção de energia solar e ampliação da participação dessa fonte de energia na matriz usada pelo BB, compra de energia renovável no mercado aberto e uso de tecnologia para redução de consumo. Além de reforçar a atuação do Banco de forma sustentável, essas três frentes somadas trarão economias líquidas acumuladas de R$ 3,3 bilhões em cinco anos.
Crédito
A carteira de crédito ampliada totalizou R$ 721,6 bilhões, crescimento de 5,1% em 12 meses.
A carteira PF orgânica cresceu 5,3% na comparação com junho. Destaque para o desempenho positivo em Crédito Consignado, que evoluiu 14,6% em doze meses, e da linha Empréstimo Pessoal, que cresceu 15,9% no mesmo período e alcançou R$ 11,3 bilhões.
A carteira de crédito ampliada PJ cresceu 5,3% na comparação anual e totalizou R$ 271,4 bilhões. Destaque para a carteira MPME que cresceu 10,3% em 12 meses, puxada pelo aumento de 27,7% no capital de giro.
A carteira rural ampliada apresentou desempenho positivo de 2,4% na comparação anual, totalizando R$ 174,4 bilhões. Destaque para a carteira para produtores pessoas físicas que cresceu 5,4%. O programa Agricultura de Baixo Carbono (ABC) completou 10 anos em 2020 com desembolso superior a R$ 15,4 bilhões. O programa financia projetos de investimento que contribuam para a redução da emissão dos gases de efeito estufa.
Suporte aos Clientes Durante a Pandemia
O BB segue atento ao enfrentamento da pandemia e destaca a agilidade e suporte aos clientes. Com o objetivo de minimizar os impactos e permitir uma melhor adequação financeira, o Banco ofertou aos clientes a possibilidade de prorrogar por até 120 dias, para empresas, e por até 180 dias, para pessoas físicas, o pagamento de dívidas que vençam nos próximos meses.
Entre 16 de março e 30 de junho, foram prorrogadas mais de 1,7 milhão de operações, com saldo de R$ 71,8 bilhões, o que representa 11,6% da carteira de crédito interna. Desse montante, 98,4% das operações possuem rating entre AA e C e 98,8% não tinham histórico de atraso nos últimos 12 meses. Além disso, 69,1% estão atreladas a garantias e a mitigadores. O tempo médio de relacionamento dos clientes que prorrogaram operações é de 14 anos.
Foram registrados mais de R$ 171,5 bilhões em desembolso de crédito, incluindo operações novas, renovações, prorrogações e renegociações, reforçando o
compromisso em oferecer soluções eficientes. Destaque para o desembolso de R$ 5 bilhões do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) que foram disponibilizados para mais de 80 mil clientes entre os dias 1° e 10 de julho.
Qualidade do Crédito
O índice de inadimplência superior a 90 dias sofreu redução de 36bps frente a março/20, alcançando 2,84% em junho (relação entre as operações vencidas há mais de 90 dias e o saldo da carteira de crédito classificada), inferior ao registrado peloSistema Financeiro Nacional (2,90%). O índice de cobertura da carteira total alcançou 223,5%.
Índice de Basiléia
O índice de Basileia atingiu 18,69% em junho de 2020, sendo 10,56% de capital principal. O BB mantém o compromisso de atingir um patamar mínimo de 11% de
capital principal em janeiro de 2022.
A Consolidação do Digital
Desde o início da pandemia, o BB tomou medidas para garantir o melhor atendimento a todos os clientes. O investimento do Banco ao longo dos anos em infraestrutura e tecnologia permitiu ao BB oferecer soluções digitais ágeis durante a crise e garantir a ampliação do atendimento remoto com portfólio completo de serviços.
Entre abril e junho, registramos mais de 3,9 milhões de novos usuários no App, aumento de 198% na comparação com o mesmo período do ano passado. Com soluções digitais para pessoa jurídica, 71 clientes foram integrados via API’s de cash. Foram mais de 12,7 milhões de boletos registrados via API entre janeiro e junho 2020.
Destaque para o atendimento via WhatsApp que apresentou aumentos expressivos neste trimestre, com 3,7 milhões de pessoas atendidas pelo canal e 66,9 milhões de interações.
Programa de Investimento em Startups
Nessa quinta, 6, o BB lança seu Programa de Investimento em Startups que busca melhorar a experiência dos clientes e a eficiência operacional da empresa. O plano nasce em consonância com as melhores práticas de mercado e de governança, com aporte inicial de R$ 100 milhões. Além de potencializar parcerias, o programa traz benefícios como intercâmbio cultural com as Startups, permite identificar e antecipar tendências e acelera o time to market no desenvolvimento de novas soluções.